Европейские банки ужесточают условия для россиян, например, повышают минимальный порог для счетов. Как пишет РБК, до 2022 года кредитные организации требовали, чтобы остаток на счете был не менее $2 млн. Сейчас в некоторых случаях этот показатель доходит до $15 млн. При несоответствии этим параметрам банки просят клиентов закрыть свой счет. Такие меры распространяются и на россиян со вторым гражданством или видом на жительство в Европе.
Ярче всего эта тенденция — в сегменте private banking, чья целевая аудитория — состоятельные клиенты. Как объясняют эксперты, причина — в репутационных и юридических рисках, которых опасаются банки в условиях санкций. Кроме минимального остатка, есть и другие факторы, из-за которых россияне могут лишиться европейских счетов, отмечает партнер IPN Partners Инна Перелехова: «Мы столкнулись с ограничениями на фоне санкций, которые были введены ранее. На сегодняшний день к гражданам Российской Федерации предъявляются требования по наличию зарубежных документов, в частности, вида на жительство в ЕС, в худшем случае — факта подтверждения налогового резидентства. Банки начали оставлять те балансы, которые им потенциально приносят какую-либо доходность и не вызывают рисков, а также позволяют легче обслуживать со стороны комплаенс-отделений. Позже, уже в 2023-м наметилась тенденция, что даже счета с остатками в $3,5 млн и выше стали попадать под требования о закрытии.
Что происходит с замороженными активами россиян в Европе
В частности, UBS после слияния с Credit Suisse получил большой портфель клиентов, в том числе российских. И они его вычищают по своему риск-аппетиту, по балансам, которые размещены на счетах, и по источникам происхождения денежных средств. Если граждане имеют доходы на территории Российской Федерации и, не дай бог, от санкционных бизнесов, то они находятся в зоне повышенного риска. Мы, например, работаем в основном с private-сегментами Швейцарии, Люксембурга, Австрии.
Франция, по нашим наблюдениям, пошла по жесткому сценарию: повсеместно закрывались и счета в отделениях private, и в отделениях ритейл, и торговые компании, и операционные компании во владении российских лиц».
После введения антироссийских санкций европейские кредитные организации стали тщательнее проверять каждого клиента, особенно если у него есть российский паспорт. И такой контроль может быть достаточно затратным, объяснил руководитель группы по работе с банками юридической компании Amond & Smith Иван Тихонёнок: «Кредитные организации теряют клиентов. Если обратить внимание на те суммы, которые стали требовать банки от клиентов, — $5-15 млн, даже $20 млн, то они легко расстаются с владельцами менее крупных счетов, конечно, по меркам банков старой Европы.
Это коснулось тех клиентов, доходы от которых перестали покрывать расходы на их комплаенс-обеспечение. С российским паспортом любой человек проверяется очень тщательно.
Это требует времени банковских сотрудников и ресурсов. В итоге это просто стоит дорого. Кроме того, существуют риски непосредственно для самого банка от национальных регуляторов: если Швейцария, это FINMA, либо ЕЦБ, если брать Евросоюз в целом. Сейчас фокусировка внимания на вас, если у вас русский паспорт, даже если к нему приложено гражданство в одной из стран ЕС либо ВНЖ, будет все равно повышенной. Банки согласятся с вами работать, но каждая операция будет проверяться самым тщательнейшим образом».
Как американские банки трактуют санкционное законодательство
Как добавляют аналитики рынка, из-за ожесточений со стороны европейских банков россияне стали чаще переводить свои средства в более лояльные кредитные организации, например, в США или Израиль. Но иногда клиенты сталкиваются со сложностями перевода этих средств, отметила управляющий партнер юридической фирмы О2 Consulting Ольга Сорокина: «Наш швейцарский офис работает более 15 лет. 3/4 банков за последние три года все-таки закрыли счета российским гражданам. Многие организации, несмотря на активно рассылаемые уведомления о таком шаге, не предоставляют клиенту технической возможности перевести средства. Что касается счетов в дружественных юрисдикциях, то иногда организации позволяют такие трансакции совершать.
Если они действительно приняли решение, что данный клиент для них токсичен и несет большое количество рисков, то предпримут какие-то попытки перевести средства в дружественную юрисдикцию, которая готова деньги принять.
Но, к сожалению, очень часто мы сталкиваемся с ситуациями, когда клиент абсолютно не имеет никакой возможности это сделать. Банка либо не устраивают комплаенс-документы, юридическая обвязка, либо он вообще не готов выпускать средства в какие-то рисковые для него юрисдикции: Оман, Объединенные Арабские Эмираты, Маврикий».
По последней статистике Федеральной налоговой службы, в 2023 году свыше 500 тыс. российских резидентов имели открытые счета за рубежом. Их количество приближалось к 2 млн.