За три квартала 2024-го к приставам попали долги почти на 1,5 трлн руб., больше, чем за весь прошлый год. Речь о задолженностях физических лиц по кредитам и займам. Со статистикой исполнительных производств ознакомился РБК: объем долгов увеличился на треть по сравнению с тем же периодом 2023-го, а самих дел о взыскании стало больше на 11%.
При этом исполнительное производство — не самый эффективный способ вернуть деньги, отметил управляющий партнер адвокатского бюро «Пропозитум» Дмитрий Галанцев. Но, по его словам, рост числа дел вполне объясним: «С учетом динамичного роста ключевой ставки активно возрастает кредитная нагрузка на физических лиц. Как следствие, сейчас пришло время платить по долгам, но не все могут это делать. Мы видим большой рост исполнительных производств. Полагаю, что будет наблюдаться и большее число банкротств физических лиц как следующий этап. Что касается судебных издержек при этом, то здесь же речь идет про кредитные учреждения, которые априори платежеспособны. Все пошлины они вполне в состоянии заплатить, более того, по итогам вынесения соответствующего решения эти затраты будут перекинуты на проигравшую сторону.
Существует такая точка зрения, что исполнительное производство — это инструмент, который намного менее эффективен, чем банкротство.
Последнее позволяет с большей степенью вероятности для кредитора получить хоть что-то, там же сделки оспариваются за три года. А в исполнительном производстве, как правило, они видят факт отсутствия недвижимого имущества за пределами тех активов, которые предусмотрены Гражданским процессуальным кодексом и реализацию которых нельзя использовать для погашения требований кредиторов. То есть по итогам исполнительное производство просто завершается невозможностью его исполнения, вот и все».
Почему заемщикам все сложнее справляться с долговой нагрузкой
Партнер юридической фирмы GRM Сергей Новиков обращает внимание на рост средней суммы по одному взысканию. Это значит, что в категорию плохих заемщиков переходят люди, которые раньше стабильно обслуживали свои долги, подчеркнул эксперт: «Исходя из статистики, темпы роста исполнительных производств ниже, чем темпы роста объемов сумм к взысканию. То есть размер среднего чека несколько вырос. Мы говорим о том, что на рынок проблемных долгов стали заходить заемщики с более высокими суммами, которые раньше могли спокойно перекантовать свою задолженность: уменьшить процентные ставки, изменить условия получения денежных средств на более благоприятные, например, увеличить срок выплат или каким-то образом скорректировать размер ежемесячного платежа.
Сейчас налицо тенденция, что условия потребительского кредитования ухудшаются, и вследствие этого часть так называемых хороших плательщиков, к сожалению, переходит в разряд проблемных.
Проблемные кейсы, безусловно, никуда не денутся. Это станет лишним аргументом для увеличения размера долга, который будет просуживаться. То есть мелкие задолженности, скорее всего, будут регулироваться несколько другими способами, станет активно применяться внесудебное урегулирование. Я не ожидаю какого-то существенного спада размера исполнительных производств и их сумм. Конечно, число банкротств физических лиц тоже будет прирастать, пусть и не активными темпами, но мы это увидим обязательно».
Поможет ли обмен данными о долговой нагрузке охладить рынок кредитования
По данным Федеральной службы судебных приставов, за три квартала с физлиц удалось взыскать почти 900 млрд руб. А всего на исполнении у службы за этот период находилось 24,5 млн дел, на общую сумму больше 3 трлн руб. В эту статистику также попадают производства, возбужденные в прошлые периоды.